Thẻ tín dụng là gì? Chức năng và cách sử dụng thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng quá phổ biến trong cuộc sống hiện đại. Không ai phủ nhận công dụng của nó tuy nhiên chưa hẳn đã biết được chức năng và cách sử dụng cho chuẩn. Thẻ tín dụng là gì? Theo dõi bài viết dưới đây và Wikilagi sẽ chia sẻ đến bạn tất tần tật thông tin về thẻ tín dụng này.

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng (hay còn gọi là credit card) là một loại thẻ thanh toán được cấp bởi các tổ chức tín dụng như ngân hàng, công ty tài chính. Cho phép chủ thẻ sử dụng hạn mức tín dụng đã được phê duyệt để thanh toán cho hàng hóa, dịch vụ và rút tiền mặt.

Thẻ tín dụng là gì?

Đặc điểm của thẻ tín dụng

1. Hạn mức tín dụng

Khách hàng được cấp một hạn mức tín dụng nhất định khi mở thẻ. Hạn mức này có thể thay đổi tùy thuộc vào thu nhập, khả năng thanh toán của chủ thẻ và chính sách của ngân hàng.

2. Thanh toán trả sau

Chủ thẻ được phép thanh toán cho các giao dịch bằng thẻ tín dụng trước và thanh toán cho ngân hàng sau. Thông thường, chủ thẻ có một kỳ thanh toán (thường là 30 ngày) để thanh toán đầy đủ số dư trong thẻ. Nếu thanh toán đầy đủ, chủ thẻ sẽ không bị tính lãi suất.

3. Lãi suất

Nếu chủ thẻ không thanh toán đầy đủ số dư trong thẻ đúng hạn, ngân hàng sẽ tính lãi suất cho số dư nợ còn lại. Lãi suất thẻ tín dụng thường cao hơn lãi suất vay ngân hàng.

4. Phí

Chủ thẻ cần thanh toán một số loại phí khi sử dụng thẻ tín dụng như phí thường niên, phí giao dịch quốc tế, phí rút tiền mặt,…

5. Ưu đãi

Nhiều ngân hàng cung cấp nhiều ưu đãi cho chủ thẻ tín dụng như tích điểm đổi quà, hoàn tiền, giảm giá,…

Phân loại thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng được phân loại theo nhiều tiêu chí khác nhau, bao gồm:

1. Phân loại theo phạm vi sử dụng

• Thẻ nội địa: Chỉ có thể sử dụng để thanh toán cho các giao dịch trong nước.
• Thẻ quốc tế: Có thể sử dụng để thanh toán cho các giao dịch trong nước và quốc tế.

2. Phân loại theo chủ thể sử dụng

• Thẻ cá nhân: Dành cho cá nhân sử dụng.
• Thẻ doanh nghiệp: Dành cho doanh nghiệp sử dụng.

3. Phân loại theo thương hiệu thẻ

• Visa: Thương hiệu thẻ phổ biến nhất trên thế giới.
• Mastercard: Thương hiệu thẻ phổ biến thứ hai trên thế giới.
• JCB: Thương hiệu thẻ phổ biến tại Nhật Bản.
• American Express: Thương hiệu thẻ cao cấp.
• Diners Club: Thương hiệu thẻ cao cấp khác.

4. Phân loại theo hạng thẻ

• Thẻ hạng chuẩn: Hạn mức tín dụng và ưu đãi thấp nhất.
• Thẻ hạng vàng: Hạn mức tín dụng và ưu đãi cao hơn thẻ hạng chuẩn.
• Thẻ hạng bạch kim: Hạn mức tín dụng và ưu đãi cao nhất.
• Thẻ hạng cao cấp: Dành cho khách hàng VIP với nhiều ưu đãi độc quyền.

5. Phân loại theo mục đích sử dụng

• Thẻ tín dụng thanh toán: Chức năng chính là thanh toán cho các giao dịch.
• Thẻ tín dụng rút tiền: Cho phép rút tiền mặt từ thẻ.
• Thẻ tín dụng tích điểm: Tích điểm đổi quà khi sử dụng thẻ.
• Thẻ tín dụng hoàn tiền: Hoàn tiền cho một số loại chi tiêu nhất định.
• Thẻ tín dụng du lịch: Ưu đãi về phí giao dịch quốc tế, bảo hiểm du lịch,…
• Thẻ tín dụng mua sắm: Ưu đãi về phí giao dịch tại các cửa hàng mua sắm.
• Thẻ tín dụng ẩm thực: Ưu đãi về phí giao dịch tại các nhà hàng.
• Thẻ tín dụng giải trí: Ưu đãi về vé xem phim, vé máy bay,…

Ngoài ra, còn có một số loại thẻ tín dụng khác như thẻ tín dụng đồng thương hiệu (co-branded card), thẻ tín dụng trả góp (installment card), thẻ tín dụng dự phòng (prepaid card),…

Phân loại thẻ tín dụng

Cách lựa chọn thẻ tín dụng cho phù hợp

Việc lựa chọn thẻ tín dụng phù hợp phụ thuộc vào nhu cầu sử dụng, khả năng tài chính và sở thích của bạn. Bạn nên cân nhắc các yếu tố như:

• Phạm vi sử dụng: Bạn cần sử dụng thẻ để thanh toán cho các giao dịch gì?
• Hạn mức tín dụng: Bạn cần hạn mức tín dụng bao nhiêu?
• Lãi suất: Lãi suất thẻ tín dụng là bao nhiêu?
• Phí giao dịch: Thẻ có những loại phí nào?
• Ưu đãi: Thẻ có những ưu đãi gì?

Khi bạn có thể trả lời được những câu hỏi được cung cấp bên trên thì có thể lựa chọn được thẻ tín dụng phù hợp.

Chức năng của thẻ tín dụng

• Thanh toán cho hàng hóa và dịch vụ
• Rút tiền mặt
• Chuyển tiền
• Thanh toán hóa đơn
• Mua sắm trực tuyến
• Tích điểm đổi quà
• Hoàn tiền
• Bảo hiểm du lịch
• Hỗ trợ khẩn cấp
• Trả góp
• Tạo lập hồ sơ tín dụng
• Quản lý chi tiêu

Chức năng của thẻ tín dụng

Ưu và nhược điểm của thẻ tín dụng

Ưu điểm

• Tiện lợi: Chủ thẻ có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán cho các giao dịch thay vì mang theo tiền mặt.
• An toàn: Thẻ tín dụng được bảo mật bằng chip và mã PIN, giúp giảm thiểu nguy cơ mất cắp và gian lận.
• Quản lý chi tiêu: Chủ thẻ có thể dễ dàng theo dõi chi tiêu của mình thông qua sao kê thẻ tín dụng.
• Tăng khả năng thanh toán: Thẻ tín dụng giúp chủ thẻ có thể thanh toán cho những khoản chi tiêu lớn mà không cần phải có sẵn tiền mặt.
• Nhận nhiều ưu đãi: Nhiều ngân hàng cung cấp nhiều ưu đãi cho chủ thẻ tín dụng như tích điểm đổi quà, hoàn tiền, giảm giá,…
• Tạo lập hồ sơ tín dụng: Sử dụng thẻ tín dụng một cách trách nhiệm sẽ giúp bạn tạo lập hồ sơ tín dụng tốt, đây là yếu tố quan trọng khi bạn muốn vay vốn ngân hàng hoặc mua nhà, mua xe.
• Bảo hiểm du lịch: Một số thẻ tín dụng cung cấp bảo hiểm du lịch cho chủ thẻ, bao gồm bảo hiểm y tế, bảo hiểm mất hành lý,…
• Hỗ trợ khẩn cấp: Một số thẻ tín dụng cung cấp dịch vụ hỗ trợ khẩn cấp cho chủ thẻ khi họ gặp sự cố khi đi du lịch nước ngoài.
• Trả góp: Một số thẻ tín dụng cho phép chủ thẻ trả góp cho các giao dịch mua sắm lớn.

Nhược điểm

• Lãi suất cao: Nếu chủ thẻ không thanh toán đầy đủ số dư trong thẻ đúng hạn, ngân hàng sẽ tính lãi suất cao cho số dư nợ còn lại.
• Phí: Chủ thẻ cần thanh toán một số loại phí khi sử dụng thẻ tín dụng như phí thường niên, phí giao dịch quốc tế, phí rút tiền mặt,…
• Nguy cơ chi tiêu quá mức: Chủ thẻ có thể dễ dàng chi tiêu quá mức khi sử dụng thẻ tín dụng vì không cần phải có sẵn tiền mặt.
• Nguy cơ gian lận: Mặc dù thẻ tín dụng được bảo mật bằng chip và mã PIN, nhưng vẫn có nguy cơ bị gian lận nếu chủ thẻ không cẩn thận.
• Ảnh hưởng đến điểm tín dụng: Nếu chủ thẻ sử dụng thẻ tín dụng không trách nhiệm như thanh toán chậm trễ hoặc nợ quá hạn, điểm tín dụng của chủ thẻ sẽ bị ảnh hưởng xấu

Lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng

• Chỉ sử dụng thẻ tín dụng khi thực sự cần thiết
• Thanh toán đầy đủ số dư trong thẻ đúng hạn để tránh bị tính lãi suất
• Nên sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh và có trách nhiệm
• Càn tham khảo thông tin chi tiết về chức năng của từng loại thẻ trước khi sử dụng
• Nên lựa chọn thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu sử dụng, khả năng tài chính và sở thích của bạn.
• Cẩn thận khi sử dụng thẻ để tránh bị gian lận.

Lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng

Tổng kết

Trên đây là thông tin được Wikilagi tổng hợp và chia sẻ đến bạn. Hi vọng qua nội dung được chia sẻ sẽ giúp bạn hiểu được thẻ tín dụng là gì? Và đừng bỏ qua những bài viết khác của Wikilagi để nắm bắt được thông tin nhanh chóng và chính xác nhất nhé.